Precancelar un crédito UVA o vender la vivienda

Antes de transferir fondos para cancelar, pedí al banco una liquidación formal con fecha de validez, cantidad de UVA, valor utilizado, intereses, cargos y pasos para obtener el certificado de cancelación y tramitar el levantamiento de hipoteca. Una estimación de home banking puede no ser suficiente para coordinar una escritura de compraventa.

Comisión por precancelación total

El texto ordenado del BCRA permite que se pacte una comisión de precancelación, pero para la cancelación total indica que no se admite cuando ya transcurrió al menos la cuarta parte del plazo original o 180 días corridos desde el otorgamiento, el que resulte mayor. Verificá el texto vigente, la modalidad del préstamo y la liquidación que te entregó la entidad.

Si vas a vender el inmueble

• Coordiná con escribanía y banco la fecha exacta de cancelación.
• Pedí saldo y condiciones por escrito para el día de firma.
• Consultá cómo se aplicarán los fondos del precio y qué comprobante de cancelación se emitirá.
• Confirmá plazos, documentación e inscripción del levantamiento de hipoteca.
• Preveé qué ocurre si el valor de venta no cubre el saldo total.

La venta del inmueble y la cancelación del préstamo son operaciones relacionadas pero distintas; no asumas que entregar posesión al comprador extingue la deuda o libera a los deudores. El banco, la escribanía y el contrato determinan los pasos y documentos.

Liquidación previa y liquidación definitiva

Pedí primero una estimación para decidir y luego una liquidación válida para la fecha exacta de pago. Confirmá hasta cuándo rige, cómo se ajusta si cambia el valor UVA y qué intereses se devengan entre emisión y acreditación. Solicitá detalle de capital, intereses, seguros, impuestos y eventual comisión, indicando fundamento de cada rubro.

Coordinación de la operación

Antes de firmar una reserva o boleto, consultá a la escribanía qué documentación requiere del banco y qué plazo necesita para cancelar e inscribir el levantamiento. Si el comprador financia la compra, coordiná también sus requisitos. Dejá por escrito quién transfiere fondos, a qué cuenta y cómo se acredita su aplicación al préstamo.

Si el precio esperado no cubre deuda y gastos, pedí al banco una propuesta formal para la diferencia antes de asumir compromisos con el comprador. Una precancelación parcial puede tener reglas distintas de una total. Tras pagar, conservá comprobante, certificado de cancelación, instrumento de levantamiento y constancia registral correspondiente.

La regla del BCRA sobre comisión citada arriba debe aplicarse a las condiciones y fecha de tu operación: verificá el plazo original, fecha de otorgamiento y cualquier modificación documentada. Si el cálculo del banco difiere, reclamá el detalle por escrito.